Die Ursachen und Folgen einer Verschuldung sind unterschiedlich, doch Schuldenproblemen können vorgebeugt werden, indem frühzeitig Hilfe und Unterstützung auf Kinder, Jugendliche und deren Eltern ausgerichtet wird.
Der besorgniserregende Trend bei der Verschuldung finnischer Haushalte wird sich ab 2019 fortsetzen. Intrum analysiert die Schuldenentwicklung der Finnen in den letzten vier Jahren (2019–2022). Die Ergebnisse des letzten Jahres zeigten, dass die wirtschaftliche Ungleichheit während der Pandemie zugenommen hat und sich die Situation nicht verbessert hat. Im Jahr 2022 ist der Anteil hochverschuldeter Personen an Inkassoaufträgen im Vergleich zu 17.6 um 2019 % gestiegen.
Veränderungen des Anteils hochverschuldeter Personen nach Altersgruppen. Bei den jungen Erwachsenen ist der Anteil der Hochverschuldeten sowohl im Vergleich zur gleichen Altersgruppe als auch im Vergleich zu allen Altersgruppen gestiegen. Im Jahr 2019 waren 9 % der zum Inkasso ins Visier genommenen jungen Erwachsenen hoch verschuldet, im Jahr 2022 stieg die Zahl auf 22 %. 34 % aller Altersgruppen wurden als hoch verschuldet eingestuft.
Vor allem in der Altersgruppe der 18- bis 24-Jährigen sind auch die Zahl der Inkassoaufträge und die damit verbundenen Forderungsbeträge gestiegen. Bei den Schulden handelt es sich hauptsächlich um Erstanschaffungen junger Menschen, beispielsweise für Telefon- und Telekommunikationsdienste, Strom, Gesundheitswesen und den Finanzsektor. Dies deutet darauf hin, dass das Einkommen junger Erwachsener nicht ausreicht, um alle täglichen Ausgaben zu decken und Einkäufe mit Krediten finanziert werden, die aus dem einen oder anderen Grund nicht wie geplant zurückgezahlt werden können.
„Die Aufnahme eines Kredits an sich ist nicht grundsätzlich falsch. Es ermöglicht vieles, etwa Bildung oder den Kauf einer Wohnung. Allerdings lohnt sich die Aufnahme eines Kredits erst dann, wenn man weiß, dass man ihn auch zurückzahlen kann. Junge Menschen sind möglicherweise zu optimistisch, was ihre Fähigkeit zur Rückzahlung angeht, und verstehen möglicherweise nicht, dass die Rückzahlung von Krediten machbar ist, selbst wenn sich ihre finanzielle Situation verschlechtert. Möglicherweise versäumen sie es auch, ihre Ausgabegewohnheiten kritisch zu hinterfragen“, sagt er Reetta LehessaariDirektor für Inkassodienste bei Intrum.
Minna MarkkanenDer Direktor der Bürgschaftsstiftung legt Wert auf eine vertiefte Auseinandersetzung mit den Ursachen der Verschuldung junger Erwachsener unter Berücksichtigung ihrer unterschiedlichen Hintergründe und Lebenssituationen.
„Wir brauchen auch ein besseres Verständnis der vielen Faktoren, die hinter Schuldenproblemen stehen, wie etwa die Lebenssituation junger Menschen, die Armut zwischen den Generationen, der Umgang mit Knappheit, der soziale Druck, der durch unsere Konsumkultur entsteht, und die Auswirkungen der Inflation“, sagt Markkanen.
Die Belastung durch hoch verschuldete Personen nimmt weiter zu, was ein besonderes Augenmerk auf die Finanzkompetenz und die Bekämpfung der Grundursachen der Überschuldung erfordert.
Zwar hat sich das Wachstum der Hochverschuldeten im Jahr 2021 etwas verlangsamt, im vergangenen Jahr ist es jedoch wieder gestiegen. Dennoch steigt der Anteil der Hochverschuldeten an allen Schuldnern seit 2019 weiter an. Besonders deutlich ist der Anstieg in den Altersgruppen der 18- bis 24-Jährigen und der über 80-Jährigen. Die Gesamtzahl der Schuldner ist zwischen 2019 und 2022 zurückgegangen, was bedeutet, dass sich die Notlage finanziell schwacher Schuldner verschärft und es noch schwieriger wird, aus der Verschuldung herauszukommen.
„Die Entwicklung ist besorgniserregend. Die Verschuldung häuft sich sowohl bei Menschen, die bereits verschuldet sind, als auch bei jungen Erwachsenen und älteren Menschen in finanziell schwachen Verhältnissen. Die Auswirkungen von Inflation und steigenden Zinsen seien in der persönlichen Finanzplanung möglicherweise nicht ausreichend berücksichtigt worden, heißt es
erhöhte Schuldenlast. Darüber hinaus hat die COVID-19-Pandemie die Situation vieler Menschen, insbesondere junger Erwachsener, verschlimmert, die ihren Arbeitsplatz verloren haben, ihr Einkommen gekürzt haben und die wirtschaftliche Instabilität zugenommen hat.
Experten betonen die Bedeutung frühzeitiger Intervention und Unterstützung zur Bewältigung des wachsenden Schuldenproblems junger Erwachsener. Sie argumentieren, dass Anstrengungen unternommen werden sollten, um Kindern, Jugendlichen und ihren Eltern finanzielle Aufklärung und Beratung zu bieten. Durch die Förderung von Finanzkompetenz und verantwortungsvollem Finanzverhalten schon in jungen Jahren soll erreicht werden, dass junge Erwachsene ihre Finanzen besser verstehen und fundierte Entscheidungen über Kreditaufnahme und Ausgaben treffen.
Darüber hinaus ist eine umfassende Betrachtung der Gründe für die Verschuldung junger Erwachsener erforderlich. Faktoren wie Generationenarmut, Überleben der Knappheit, sozialer Druck im Zusammenhang mit dem Konsumverhalten und die Auswirkungen der Inflation müssen berücksichtigt werden. Dieses tiefere Verständnis ermöglicht die Entwicklung gezielter Interventionen und Unterstützungsprogramme, die die Ursachen der Überschuldung junger Erwachsener angehen.
Neben Schulungsinitiativen ist es wichtig, über verantwortungsvolle Kreditvergabepraktiken und Maßnahmen nachzudenken, die den Verbraucherschutz fördern. Finanzinstitute sollten sicherstellen, dass junge Erwachsene klare und transparente Informationen über Kredite und Kreditprodukte erhalten, einschließlich Zinssätzen, Rückzahlungsbedingungen und potenziellen Risiken. Die Durchsetzung strengerer Vorschriften für gefährdete Bevölkerungsgruppen, beispielsweise junge Erwachsene mit begrenzten finanziellen Mitteln, könnte dazu beitragen, eine übermäßige Kreditaufnahme zu verhindern und das Risiko einer Verschuldung zu verringern.
Die Regierung und relevante Interessengruppen sollten zusammenarbeiten, um einen umfassenden Ansatz zur Lösung des Problems zu entwickeln. Dieser Ansatz kann eine Kombination aus Finanzbildungsprogrammen, gezielten Unterstützungsdiensten, Verbraucherschutzmaßnahmen und Maßnahmen zur Verringerung von Einkommen und wirtschaftlicher Ungleichheit umfassen. Mit einer vielseitigen Strategie ist es möglich, die Verschuldung junger Erwachsener einzudämmen und ihr finanzielles Wohlergehen langfristig zu sichern.
Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass die zunehmende Verschuldungsproblematik junger Erwachsener, insbesondere in der Altersgruppe der 18- bis 24-Jährigen, dringenden Handlungsbedarf erfordert. Frühzeitiges Eingreifen, finanzielle Bildung und Unterstützung sind von entscheidender Bedeutung, um jungen Erwachsenen das nötige Wissen und die Fähigkeiten zu vermitteln, die sie für einen verantwortungsvollen Umgang mit ihren Finanzen benötigen. Darüber hinaus sind eine umfassende Ursachenforschung und die Umsetzung von Maßnahmen zur Förderung einer verantwortungsvollen Kreditvergabe und des Verbraucherschutzes von entscheidender Bedeutung, um finanziellen Problemen bei jungen Erwachsenen vorzubeugen. Durch Zusammenarbeit ist es möglich, dieses dringende Problem anzugehen und eine finanziell nachhaltige Zukunft für junge Erwachsene in Finnland zu fördern.
Quelle: Die nordische Seite