Las causas y las consecuencias de endeudarse son diferentes, pero los problemas de endeudamiento se pueden prevenir dirigiendo ayuda y apoyo temprano a los niños, jóvenes y sus padres.
La preocupante tendencia del endeudamiento de los hogares finlandeses continuará a partir de 2019. Intrum analiza la evolución de la deuda de los finlandeses durante los últimos cuatro años (2019-2022). Los resultados del año pasado mostraron que la desigualdad económica aumentó durante la pandemia y la situación no ha mejorado. En 2022, la proporción de personas muy endeudadas en las órdenes de cobro de deudas aumentó un 17.6 % en comparación con 2019.
Cambios en la proporción de personas muy endeudadas por grupo de edad. Entre los adultos jóvenes, la proporción de personas muy endeudadas ha aumentado en comparación con el mismo grupo de edad y con todos los grupos de edad. En 2019, el 9 % de los adultos jóvenes a los que se dirige el cobro de deudas estaban muy endeudados, mientras que en 2022 la cifra aumentó al 22 %. El 34% de todos los grupos de edad fueron clasificados como muy endeudados.
El número de órdenes de cobro de deudas y los montos de deuda relacionados también han aumentado, especialmente en el grupo de edad de 18 a 24 años. Las deudas son principalmente compras iniciales realizadas por los jóvenes, como servicios de telefonía y telecomunicaciones, electricidad, salud y sector financiero. Esto sugiere que los ingresos de los adultos jóvenes no son suficientes para cubrir todos los gastos diarios y las compras se financian con crédito, que por una u otra razón no se pueden pagar según lo previsto.
“Tomar un préstamo en sí mismo no es inherentemente malo. Permite muchas cosas, como la educación o la compra de un apartamento. Sin embargo, solo vale la pena tomar un préstamo cuando sabe que podrá pagarlo. Los jóvenes pueden ser demasiado optimistas acerca de su capacidad de pago y pueden no entender que el pago de los préstamos es manejable, aun cuando su situación financiera se deteriore. También es posible que no tomen una mirada crítica a sus hábitos de gasto”, dice Reetta LehessaariDirector de servicios de recogida en Intrum.
Minna MarkkanenEl director de la fundación de garantía enfatiza un examen más profundo de las razones del endeudamiento de los jóvenes adultos, teniendo en cuenta sus diferentes antecedentes y situaciones de vida.
“También necesitamos una mejor comprensión de los muchos factores detrás de los problemas de la deuda, como las situaciones de vida de los jóvenes, la pobreza intergeneracional, cómo hacer frente a la escasez, las presiones sociales causadas por nuestra cultura de consumo y los efectos de la inflación”, dice Markkanen.
La carga de las personas muy endeudadas sigue creciendo, lo que requiere prestar atención a la educación financiera y abordar las causas profundas del sobreendeudamiento.
Si bien el crecimiento de las personas altamente endeudadas se desaceleró un poco en 2021, volvió a subir el año pasado. A pesar de ello, el aumento de la proporción de personas muy endeudadas sobre el total de deudores ha continuado desde 2019. El crecimiento ha sido especialmente significativo en los grupos de edad de 18 a 24 años y mayores de 80 años. el número total de deudores ha disminuido entre 2019 y 2022, lo que significa que la situación de los deudores financieramente vulnerables se profundizará, lo que hará aún más difícil salir de la deuda.
“El desarrollo es preocupante. La deuda se está acumulando para las personas que ya están endeudadas, así como para los adultos jóvenes y los ancianos en una posición económicamente débil. Es posible que los efectos de la inflación y el aumento de las tasas de interés no se hayan tenido suficientemente en cuenta en la planificación financiera personal, lo que lleva
aumento de la carga de la deuda. Además, la pandemia de COVID-19 ha empeorado la situación de muchas personas, especialmente adultos jóvenes, que han perdido empleos, ingresos reducidos y aumento de la inestabilidad económica.
Los expertos enfatizan la importancia de la intervención temprana y el apoyo para abordar el creciente problema de la deuda entre los adultos jóvenes. Argumentan que se deben hacer esfuerzos para brindar educación y orientación financiera a niños, jóvenes y sus padres. Al promover la educación financiera y los hábitos financieros responsables desde una edad temprana, se espera que los adultos jóvenes comprendan mejor sus finanzas y tomen decisiones informadas sobre préstamos y gastos.
Además, es necesario dar una mirada integral a las razones detrás del endeudamiento de los adultos jóvenes. Deben tenerse en cuenta factores como la pobreza intergeneracional, la supervivencia de la escasez, las presiones sociales relacionadas con el consumismo y los efectos de la inflación. Esta comprensión más profunda permite el desarrollo de intervenciones específicas y programas de apoyo que aborden las causas profundas del sobreendeudamiento de los adultos jóvenes.
Además de las iniciativas de capacitación, es importante pensar en prácticas crediticias responsables y medidas que promuevan la protección del consumidor. Las instituciones financieras deben garantizar que los adultos jóvenes reciban información clara y transparente sobre préstamos y productos crediticios, incluidas las tasas de interés, los plazos de pago y los riesgos potenciales. Hacer cumplir regulaciones más estrictas para las poblaciones vulnerables, como los adultos jóvenes con recursos financieros limitados, podría ayudar a prevenir el endeudamiento excesivo y reducir el riesgo de endeudarse.
El gobierno y las partes interesadas relevantes deben trabajar juntos para crear un enfoque integral para resolver el problema. Este enfoque puede incluir una combinación de programas de educación financiera, servicios de apoyo específicos, medidas de protección al consumidor y políticas destinadas a reducir la desigualdad económica y de ingresos. Con una estrategia versátil, es posible frenar el nivel de deuda de los adultos jóvenes y asegurar su bienestar financiero a largo plazo.
En resumen, se puede afirmar que los crecientes problemas de endeudamiento de los adultos jóvenes, especialmente en el grupo de edad de 18 a 24 años, requieren una acción urgente. La intervención temprana, la educación financiera y el apoyo son fundamentales para equipar a los adultos jóvenes con los conocimientos y habilidades necesarios para administrar sus finanzas de manera responsable. Además, una investigación exhaustiva de las causas subyacentes y la implementación de medidas para promover el préstamo responsable y la protección del consumidor son vitales para prevenir problemas financieros entre los adultos jóvenes. Con cooperación, es posible abordar este problema urgente y promover un futuro financieramente sostenible para los adultos jóvenes en Finlandia.
Fuente: La página nórdica